La gente siempre está buscando formas de invertir su dinero para que puedan obtener un rendimiento positivo. Pero cuando se trata de oportunidades, la mayoría de las personas tienden a permanecer en el camino tradicional; poniendo su dinero en acciones, bonos, fondos mutuos, mercados de dinero o CD's. Pero hay otras maneras, sin embargo, de que una persona puede invertir su dinero para obtener un rendimiento sólido.
En 2013, los préstamos peer-to-peer son una de las estrategias de inversión que Wall Street está comenzando a notar. La razón es que se espera que este año se generen más de $ 2 mil millones en préstamos del líder de préstamos LeanTree de igual a igual y ese número probablemente se duplicará en 2014.
Otros se están metiendo en el juego también. Según 2016, los prestamistas peer-to-peer en los Estados Unidos generarán $ 20 mil millones en préstamos anualmente, afirma Jason Jones, organizador de LendIt Conference y socio de Disruption Credit, una firma de inversión enfocada en préstamos en línea con sede en Nueva York.
Renaud Laplanche, fundador y CEO de LendingClub, declaró en un discurso a los inversores:
Lo que hemos hecho es transformar radicalmente la forma en que operan los préstamos de consumo. Los ahorros pueden pasarse a más prestatarios en términos de tasas de interés más bajas e inversionistas en términos de rendimientos atractivos.
Los atractivos rendimientos provienen de algoritmos que seleccionan posibles prestatarios por riesgo; rechazando 90 por ciento de ellos. Si bien la tasa de rechazo puede parecer alta, se hizo para ayudar a reducir las tasas predeterminadas, que fluctuaron alrededor del 17 por ciento al mismo tiempo, lo que ahuyentó a los inversionistas. LendingTree tampoco tiene sucursales físicas para ayudar a mantener bajos los costos operativos.
Cómo funcionan los préstamos punto a punto
Al igual que cualquier préstamo, las tasas de interés que obtiene el prestatario se basan principalmente en su crédito. El prestatario completa su solicitud por la cantidad, generalmente hasta $ 35,000, y el propósito del préstamo que colocan en línea. Los prestamistas luego ponen dinero para el préstamo; a veces tan poco como $ 25 en función de la tasa de interés establecida por el servicio de préstamos y por la aplicación de los prestatarios. Cuando un grupo colectivo de pares cumple con el monto de los prestatarios, el préstamo se concede y luego se devuelve al igual que un préstamo tradicional.
Los prestamistas conocedores de esta estrategia de inversión han aprendido a extender sus préstamos a muchos deudores, capitalizando a los prestatarios de mayor riesgo y alta recompensa a quienes se les asignan las tasas de interés más altas, mientras equilibran su cartera de préstamos con apuestas más seguras sobre los prestatarios que están más probabilidades de devolver todo.
Y si los prestamistas y los prestatarios de un servicio no pueden ponerse de acuerdo, hay muchos otros para elegir.
Los préstamos a menudo se usan por razones personales, pero cada vez más pequeñas empresas están comenzando a aprovechar los préstamos entre pares como una forma de financiar la expansión o cancelar deudas. Dado que algunas empresas pueden necesitar más del típico máximo de $ 35,000, algunas compañías de préstamos entre pares, como Dealstruck, decidieron enfocarse únicamente en el mercado de pequeñas empresas que ofrecen préstamos entre $ 100,000 a $ 1 millones por dos a cinco términos 3 anuales. con tasas de interés entre cinco y 15 por ciento.
El co-fundador de Dealstruck Ethan Senturia dice:
Miramos al mundo y vimos que lo que era un préstamo bancable hace cinco o siete años no es financiable, no porque las empresas hayan empeorado, sino por los cambios en la tolerancia al riesgo y la regulación.
Sin respaldo gubernamental, muchos conocedores financieros se preguntan cuánto tiempo los préstamos entre pares seguirán siendo una alternativa viable para los inversores y los prestatarios por igual. Pero mientras la gente continúe haciendo dinero con ello, los préstamos probablemente continuarán siendo aprobados.
Foto de préstamos a través de Shutterstock
Corrección: el nombre de LendingClub fue identificado incorrectamente originalmente.
