Cuando JPMorgan Chase lanzó sus ganancias del cuarto trimestre para 2013, anunció que había otorgado $ 19 mil millones de crédito a pequeñas empresas estadounidenses. La cifra parece impresionante, pero palidece en comparación con los $ 589 mil millones de crédito que otorgó a las grandes corporaciones.
Esto no debería sorprender a nadie. Los bancos más grandes del país ($ 10 miles de millones en activos) en realidad prefieren proporcionar capital a "pequeñas empresas" que promedian $ 10 millones en ingresos o más. Si bien es alentador que se haya abierto el grifo y las grandes tasas de aprobación de préstamos bancarios para pequeñas empresas alcanzaron 17.6 por ciento, según el 2013 Biz2Credit Small Business Lending Index de diciembre, muchos de ellos están interesados ??principalmente en prestar a grandes "pequeñas empresas". Sí, eso es un oxímoron).
Para muchos de los grandes bancos, los pequeños préstamos son intensivos en papel y, por lo tanto, cuestan más para procesar. Esta es una razón por la que prefieren ofrecer préstamos que no son de SBA, que generalmente requieren más formularios y documentación y, como resultado, tardan más en procesarse.
Los bancos pequeños, que generalmente no tienen el mismo tipo de reconocimiento de marca, no pueden permitirse el lujo de ser tan quisquillosos. A menudo, son una opción secundaria ya que los consumidores tienden a ir a los nombres que conocen primero. Además, debido a la cantidad de publicidad que los grandes bancos han invertido en publicidad para promover la creación de préstamos a pequeñas empresas, los empresarios se dirigen a los actores más grandes.
Desafortunadamente, aunque las tasas de aprobación de préstamos bancarios grandes actualmente están en máximos posteriores a la recesión, no se acercan al porcentaje de solicitudes de préstamos otorgadas por bancos pequeños (casi un 50 por ciento). Los prestamistas alternativos, compuestos por microprestamistas, compañías de anticipo de efectivo, están aprobando más de dos tercios de sus solicitudes.
Aquí es cómo las cosas pueden cambiar:
1) A medida que continúan frustrados por los grandes bancos, los prestatarios continuarán comprando comparaciones y buscando alternativas a los grandes bancos. Muchos usarán Internet para encontrar las mejores ofertas. Los propietarios de pequeñas empresas obtendrán capital de bancos comunitarios, prestamistas alternativos y, cada vez más, de inversores institucionales que tienen hambre de hacer negocios.
2) Los grandes bancos pueden mejorar y actualizar la tecnología. Todavía es asombroso que muchas de las instituciones financieras más grandes del país no permitan solicitudes de préstamos en línea o firmas electrónicas. Lo que hace que esto sea tan desconcertante es el hecho de que los grandes bancos de marca tienen más recursos para invertir en actualizaciones.
Uno puede ver el aumento voluble de los prestamistas alternativos como prueba de que cuando hay un vacío en el mercado, el agujero se llena rápidamente. Las cuentas por cobrar y los prestamistas de anticipo de efectivo utilizaron su ventaja tecnológica y facilitaron el acceso al capital. En muchos casos, la velocidad suele ser más importante para los prestatarios que las bajas tasas de interés.
Por ejemplo, si necesita capital de trabajo para hacer la nómina, no puede esperar tres meses para obtener un préstamo de la SBA. Los empleados quieren que se les pague oportunamente y es probable que no esperen un largo período de tiempo sin pago.
Varios de los grandes bancos, como TD Bank, Union Bank y otros, están invirtiendo en actualizaciones y volviéndose más activos en préstamos a pequeñas empresas. Busque otros que hagan lo mismo en 2014.
Foto del concepto de banco a través de Shutterstock
